Calculadora de pensión AFP 2026
Estima tu pensión mensual en retiro programado y renta vitalicia
Calcula cuánto recibirías de pensión mensual en tu AFP según tu fondo acumulado, tu edad actual y la modalidad de jubilación que elijas. Compara retiro programado vs renta vitalicia con nuestra calculadora gratuita. Los resultados son estimaciones referenciales basadas en las tablas actuariales y tasas vigentes en Perú 2026.
Calcula tu pensión AFP estimada
Ingresa tus datos para obtener una estimación de tu pensión mensual en ambas modalidades: retiro programado y renta vitalicia.
Comparación de modalidades
Retiro programado
Renta vitalicia
¿Cómo se calcula la pensión de AFP?
Entiende las fórmulas y factores que determinan cuánto recibirás de pensión mensual.
Fondo acumulado
Es el total de dinero que has acumulado en tu Cuenta Individual de Capitalización (CIC) a lo largo de tu vida laboral. Incluye tus aportes obligatorios (10% de tu sueldo bruto), los aportes voluntarios que hayas realizado y la rentabilidad generada por el fondo. Este monto es la base para calcular tu pensión mensual. Puedes consultarlo en tu AFP o en la página de la SBS.
Descuento para EsSalud (4.5%)
De tu fondo acumulado, el 4.5% se destina obligatoriamente para financiar tu aporte a EsSalud y mantener tu cobertura de salud durante la jubilación. Este descuento aplica tanto para retiro programado como para renta vitalicia. El fondo restante (95.5%) es lo que se utiliza para calcular tu pensión mensual o lo que puedes retirar si optas por el retiro del 95.5%.
Retiro programado
En esta modalidad, tu fondo se mantiene en la AFP y recibes una pensión mensual que se calcula dividiendo tu fondo neto entre los meses de expectativa de vida según las tablas actuariales de la SBS. La pensión se recalcula cada año, y puede subir o bajar según la rentabilidad del fondo. Ventaja: si falleces, el saldo restante lo heredan tus beneficiarios. Desventaja: la pensión disminuye con el tiempo.
Renta vitalicia
Transfieres tu fondo a una compañía de seguros (como Rímac, Pacífico, Interseguro o La Positiva) que te garantiza una pensión fija mensual de por vida. La tasa promedio en 2026 oscila entre el 4% y 5% anual del fondo. Ventaja: pensión fija, no se reduce. Desventaja: si falleces prematuramente, el fondo no se hereda (salvo pensión de sobrevivencia para el cónyuge e hijos).
Expectativa de vida y tasas en Perú 2026
Estos valores son los que utiliza nuestra calculadora y están basados en datos del INEI y la SBS.
Expectativa de vida hombres: 77 años (fuente: INEI 2025). Esto significa que un hombre de 65 años tendría aproximadamente 12 años de pensión estimada.
Expectativa de vida mujeres: 80 años (fuente: INEI 2025). Una mujer de 65 años tendría aproximadamente 15 años de pensión estimada.
Tasa renta vitalicia promedio 2026: 4.5% anual. Las tasas varían entre 4% y 5% según la aseguradora y el tipo de renta (simple, con periodo garantizado, familiar).
Edad legal de jubilación: 65 años para hombres y mujeres en el SPP. Jubilación anticipada disponible bajo ciertas condiciones (REJA: 50 mujeres / 55 hombres).
Retiro del 95.5%: Al jubilarte puedes optar por retirar hasta el 95.5% de tu fondo en una sola vez (Ley 30425). El 4.5% restante financia EsSalud.
Errores comunes al planificar tu jubilación AFP
No considerar la inflación. Tu pensión futura tendrá menor poder adquisitivo. Una pensión de S/1,000 hoy equivale a menos en 10 años. Considera inversiones que protejan contra la inflación.
Elegir modalidad sin comparar. Muchos eligen retiro programado sin evaluar la renta vitalicia, o viceversa. Compara ambas opciones con tu AFP y al menos 2 aseguradoras antes de decidir.
Retirar el 95.5% sin un plan financiero. Si retiras casi todo tu fondo y no lo inviertes adecuadamente, podrías quedarte sin recursos en pocos años. Evalúa si realmente conviene el retiro masivo.
No verificar tu estado de cuenta AFP regularmente. Revisa tus aportes, comisiones y rentabilidad al menos cada 3 meses. Errores en los aportes del empleador son más comunes de lo que crees.
Preguntas sobre pensión AFP
¿A qué edad me jubilo en el sistema AFP?
La edad legal de jubilación en el Sistema Privado de Pensiones (AFP) en Perú es 65 años, tanto para hombres como para mujeres. Sin embargo, existe la opción de jubilación anticipada si cumples ciertos requisitos, como tener una pensión calculada igual o superior al 40% de tu remuneración promedio de los últimos 120 meses. También existe la jubilación anticipada por desempleo (REJA) para afiliados de 50 años (mujeres) o 55 años (hombres) que lleven 12 meses sin aportar.
¿Puedo retirar el 95.5% de mi fondo AFP?
Sí. Al cumplir 65 años o al jubilarte anticipadamente, puedes optar por retirar hasta el 95.5% de tu fondo acumulado en tu AFP. El 4.5% restante se destina obligatoriamente a EsSalud para mantener tu cobertura de salud. Esta opción fue establecida por la Ley 30425. Si eliges esta opción, no recibirás una pensión mensual de la AFP, sino que administrarás tú mismo el dinero retirado. Es importante evaluar si tienes la capacidad de administrar ese dinero para que te dure toda la jubilación.
¿Qué es mejor: retiro programado o renta vitalicia?
Depende de tu situación personal. El retiro programado te permite recibir una pensión mensual que se recalcula cada año según el saldo de tu fondo y tu expectativa de vida; si falleces, tus herederos reciben el saldo restante. La renta vitalicia es un contrato con una compañía de seguros que te garantiza una pensión fija de por vida, pero al fallecer el fondo ya no se hereda completamente (salvo pensiones de sobrevivencia). El retiro programado conviene si tu fondo es grande y quieres flexibilidad; la renta vitalicia conviene si priorizas la seguridad de un monto fijo mensual de por vida.
¿Qué pasa si se acaba mi fondo en retiro programado?
En el retiro programado, tu pensión se recalcula cada año según tu saldo restante y tu expectativa de vida actualizada. Conforme tu fondo disminuye, también disminuye tu pensión mensual. Teóricamente, el fondo nunca se agota completamente porque la fórmula actuarial ajusta el monto cada año. Sin embargo, en la práctica, la pensión puede reducirse significativamente con el tiempo. Si tu pensión cae a niveles muy bajos, puedes solicitar transferirte a la modalidad de renta vitalicia con el saldo restante, siempre que una aseguradora acepte el contrato.
¿Mi familia hereda mi fondo AFP si fallezco?
Depende de la modalidad. En retiro programado, el saldo restante del fondo sí se hereda por los beneficiarios legales: cónyuge o conviviente, hijos menores de 18 años (o mayores incapacitados), y padres dependientes. En renta vitalicia, no se hereda el fondo como tal, pero los beneficiarios pueden recibir una pensión de sobrevivencia según las condiciones del contrato con la aseguradora. Si falleces antes de jubilarte, tu fondo completo se distribuye entre tus beneficiarios registrados en la AFP.
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