¿A qué edad me jubilo en el sistema AFP?
La edad legal de jubilación en el Sistema Privado de Pensiones (AFP) en Perú es 65 años, tanto para hombres como para mujeres. Sin embargo, existe la opción de jubilación anticipada si cumples ciertos requisitos, como tener una pensión calculada igual o superior al 40% de tu remuneración promedio de los últimos 120 meses. También existe la jubilación anticipada por desempleo (REJA) para afiliados de 50 años (mujeres) o 55 años (hombres) que lleven 12 meses sin aportar.
¿Puedo retirar el 95.5% de mi fondo AFP?
Sí. Al cumplir 65 años o al jubilarte anticipadamente, puedes optar por retirar hasta el 95.5% de tu fondo acumulado en tu AFP. El 4.5% restante se destina obligatoriamente a EsSalud para mantener tu cobertura de salud. Esta opción fue establecida por la Ley 30425. Si eliges esta opción, no recibirás una pensión mensual de la AFP, sino que administrarás tú mismo el dinero retirado. Es importante evaluar si tienes la capacidad de administrar ese dinero para que te dure toda la jubilación.
¿Qué es mejor: retiro programado o renta vitalicia?
Depende de tu situación personal. El retiro programado te permite recibir una pensión mensual que se recalcula cada año según el saldo de tu fondo y tu expectativa de vida; si falleces, tus herederos reciben el saldo restante. La renta vitalicia es un contrato con una compañía de seguros que te garantiza una pensión fija de por vida, pero al fallecer el fondo ya no se hereda completamente (salvo pensiones de sobrevivencia). El retiro programado conviene si tu fondo es grande y quieres flexibilidad; la renta vitalicia conviene si priorizas la seguridad de un monto fijo mensual de por vida.
¿Qué pasa si se acaba mi fondo en retiro programado?
En el retiro programado, tu pensión se recalcula cada año según tu saldo restante y tu expectativa de vida actualizada. Conforme tu fondo disminuye, también disminuye tu pensión mensual. Teóricamente, el fondo nunca se agota completamente porque la fórmula actuarial ajusta el monto cada año. Sin embargo, en la práctica, la pensión puede reducirse significativamente con el tiempo. Si tu pensión cae a niveles muy bajos, puedes solicitar transferirte a la modalidad de renta vitalicia con el saldo restante, siempre que una aseguradora acepte el contrato.
¿Mi familia hereda mi fondo AFP si fallezco?
En retiro programado, sí: el saldo lo heredan cónyuge, hijos menores de 18 (o mayores incapacitados) y padres dependientes. En renta vitalicia, no se hereda el fondo, pero los beneficiarios reciben pensión de sobrevivencia. Si falleces antes de jubilarte, el fondo completo se distribuye entre tus beneficiarios.
¿Cuánto cobran las AFP de comisión en 2026?
Comisión sobre flujo (remuneración): Habitat 1.47%, Integra 1.55%, Prima 1.60%, Profuturo 1.69%. Más 10% de aporte obligatorio + 1.37% prima de seguro. Descuento total: entre 12.84% y 13.06% del sueldo bruto según AFP. Fuente: SBS.
¿Qué son los multifondos y cuál me conviene?
Fondo 0 (ultra conservador, 0% acciones): obligatorio desde 65 años. Fondo 1 (conservador, hasta 10% acciones): para 60-64 años. Fondo 2 (moderado, hasta 45% acciones): fondo por defecto. Fondo 3 (agresivo, hasta 80% acciones): mejor para jóvenes. En 2025, Fondo 3 rindió hasta 18%.
¿Qué es el REJA (jubilación anticipada por desempleo)?
El Régimen Especial de Jubilación Anticipada por Desempleo permite jubilarte desde los 55 años si llevas 12 meses consecutivos sin aportar. Se acredita con declaración jurada y verificación de la AFP. Si eres independiente (4ta categoría), tus ingresos deben ser menores a 7 UIT (S/ 38,500) en los 12 meses previos.
¿Qué cambia con la Ley 32123 de reforma de pensiones?
La Ley 32123 (septiembre 2024) crea un sistema multipilar que integra SNP y SPP, permite libre traslado entre ambos, abre la competencia a nuevas entidades administradoras (no solo AFPs), establece rentabilidad mínima garantizada, y amplía Pensión 65 a mayores de 75 años en pobreza no extrema. La implementación es progresiva desde 2026.
