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Calculadora de interés compuesto: cuánto crece tu ahorro

Cuánto juntas ahorrando cada mes — o cuánto aportar para tu meta — con el valor real ajustado por inflación

Comparar tasas de ahorro por banco y caja

El interés compuesto es la forma más poderosa de hacer crecer tu dinero: ganas interés sobre el interés que ya ganaste. Esta calculadora te dice cuánto juntas ahorrando cada mes, o cuánto aportar para llegar a tu meta — y, a diferencia de las demás, te muestra el valor real (ajustado por inflación), el impuesto y el seguro FSD. Sin registrarte.

Última actualización19 de julio de 2026
Tipo de herramientaCalculadora interactiva
FuentesSBS · BCRP · FSD
Verificado porAndrés Sánchez Botta
Proyección referencial. La rentabilidad de fondos y acciones no está garantizada; los depósitos sí ganan la TREA pactada. El valor real usa 2% de inflación (meta BCRP).
Herramienta gratuita

Proyecta tu ahorro con interés compuesto

Dos modos: ¿cuánto junto ahorrando cada mes?, o ¿cuánto aportar para mi meta? Con el valor real ajustado por inflación.

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Referencial. Usa la fórmula del interés compuesto con capitalización mensual: VF = P(1+i)n + A·[((1+i)n−1)/i]. Para persona natural, los intereses de un depósito (cuenta, plazo fijo, CTS) no pagan Impuesto a la Renta hasta el 31/12/2026; en cambio la ganancia de un fondo mutuo paga ~5% (renta de 2.ª categoría). El valor real descuenta 2% de inflación (meta del BCRP). Usa la TREA (tasa efectiva anual, como la publican los bancos peruanos), no la nominal de las calculadoras extranjeras. Compara antes de ahorrar.
Lo esencial

Qué es el interés compuesto y por qué es tan poderoso

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Dato clave verificado: el interés compuesto es interés sobre interés — ganas sobre tu capital más lo ya acumulado. Para persona natural, los intereses de un depósito (cuenta, plazo fijo, CTS) están exonerados del Impuesto a la Renta hasta el 31/12/2026 (D.Leg 1549). Tu ahorro está cubierto por el FSD hasta S/122,000 por entidad. Y ojo: el valor futuro no compra lo mismo que hoy — por eso mostramos el valor real ajustado por inflación.

El interés compuesto es interés que se calcula sobre tu capital más los intereses que ya ganaste. En el interés simple, solo ganas sobre el monto inicial; en el compuesto, cada periodo ganas sobre un monto cada vez mayor. Por eso el crecimiento se acelera con el tiempo.

La fórmula

El valor futuro de un ahorro con aportes es: VF = P(1+i)n + A·[((1+i)n − 1) / i], donde P es lo que tienes hoy, A es el aporte por periodo, i es la tasa por periodo (la TREA anual convertida a mensual) y n el número de meses. El primer término hace crecer tu monto inicial; el segundo, tus aportes.

El tiempo es la variable más poderosa

Quien empieza a ahorrar 10 años antes puede terminar con más dinero aunque aporte menos en total, porque sus intereses tienen más años para generar más intereses. No necesitas aportar mucho: necesitas empezar temprano y ser constante.

Lo que nadie te muestra

El valor real: cuidado con la inflación

Un número grande dentro de 20 años no vale lo mismo que hoy. La inflación le quita poder de compra. Por eso, además del monto nominal, esta calculadora te muestra el valor real: cuánto compraría ese dinero futuro en soles de hoy.

  • Fórmula: Valor real = VF / (1 + inflación)años. Usamos 2% de inflación, que es la meta del BCRP (rango 1%–3%).
  • El caso más común y peligroso: una cuenta de ahorro tradicional al 0.5% con 2% de inflación te hace perder poder adquisitivo cada año, aunque el saldo suba. El interés compuesto solo te enriquece si tu tasa le gana a la inflación.
  • Casi ninguna calculadora peruana ajusta por inflación. Es la diferencia entre parecer que ganas y ganar de verdad.
Para que rinda

Dónde ahorrar en Perú y qué tasa poner

La tasa lo cambia todo. Estas son referencias reales de 2026 (usa la TREA, no la TEA de la publicidad, porque la TREA ya descuenta comisiones):

  • Cuenta de ahorro tradicional: ~0.5%. Disponibilidad total, pero pierde contra la inflación.
  • Cuentas digitales: hasta ~6.5% TREA, con tu dinero disponible. Muy buena opción para el fondo de emergencia.
  • Plazo fijo en cajas municipales: ~6.5%–8.5% TEA (bancos grandes 3.5%–5.5%). Inmoviliza el dinero un plazo, pero rinde más. Compara en nuestro comparador de plazo fijo.
  • Fondos mutuos: rentabilidad variable y no garantizada; la ganancia paga 5% de impuesto (renta de 2.ª categoría).

Usa los presets de tasa de la calculadora para probar cada opción en un clic.

Anuncia tu empresa en Trámites Perú — espacio publicitario para tu negocio

Contacto comercial: contacto@tramitesperu.com

Impuestos y seguro

¿Pagas impuesto? ¿Está asegurado?

Impuesto: depende de dónde ahorres

Para persona natural sin negocio, los intereses de un depósito (cuenta de ahorro, plazo fijo, CTS) están exonerados del Impuesto a la Renta hasta el 31 de diciembre de 2026 (art. 19 inc. i de la LIR, prorrogado por el D.Leg 1549). En cambio, la ganancia al rescatar un fondo mutuo sí paga: es renta de 2.ª categoría con tasa efectiva del 5%. Por eso importa saber en qué instrumento ahorras.

Seguro: el FSD cubre hasta S/122,000

El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) cubre tus depósitos —capital más intereses— hasta S/122,000 por persona y por entidad (monto vigente jun-ago 2026, se actualiza cada trimestre por el IPM). Si tu ahorro proyectado supera ese tope en una sola entidad, la calculadora te avisa: conviene repartirlo en dos para seguir 100% cubierto. Bancos, financieras y cajas supervisadas por la SBS están cubiertos por igual.

Preguntas frecuentes

Preguntas frecuentes sobre interés compuesto

¿Qué es el interés compuesto?

Es interés sobre interés: cada periodo ganas intereses sobre tu capital más los intereses ya acumulados. A diferencia del interés simple (que solo gana sobre el capital inicial), el compuesto acelera el crecimiento con el tiempo. La fórmula es VF = P(1+i)n + A·[((1+i)n − 1)/i].

¿Cuánto debo ahorrar al mes para llegar a mi meta?

Depende de la meta, la tasa y el plazo. En el modo «Meta de ahorro» pones cuánto quieres juntar y en cuántos años, y la calculadora despeja el aporte mensual necesario. Mientras más tiempo, menos tienes que aportar.

¿Los intereses de mi ahorro pagan impuestos?

Para persona natural, los intereses de un depósito (cuenta, plazo fijo, CTS) están exonerados del IR hasta el 31/12/2026 (D.Leg 1549). La ganancia de un fondo mutuo sí paga: 5% (renta de 2.ª categoría).

¿Por qué muestran un «valor real»?

Porque la inflación reduce el poder de compra. El valor real descuenta la inflación (2% anual, meta del BCRP): VF_real = VF / (1+inflación)años. Si tu tasa no le gana a la inflación, en soles de hoy pierdes aunque el número crezca.

¿Qué tasa pongo, TEA o TREA?

Usa la TREA (Tasa de Rendimiento Efectivo Anual), no la TEA de la publicidad: la TREA descuenta comisiones. Referencias 2026: cuenta ~0.5%, digitales hasta ~6.5%, plazo fijo en cajas ~6.5%–8.5%.

¿Está seguro mi ahorro en el banco o la caja?

Sí, hasta S/122,000 por persona y por entidad (Fondo de Seguro de Depósitos, vigente jun-ago 2026). Cubre capital más intereses. Si superas el tope en una entidad, reparte en dos. Bancos, financieras y cajas SBS están cubiertos por igual.

¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?

El simple se calcula siempre sobre el capital inicial; el compuesto, sobre el capital más los intereses acumulados. En 10-20 años el compuesto puede duplicar o triplicar el resultado. Casi todos los ahorros en Perú usan interés compuesto.

¿Conviene empezar a ahorrar joven?

Sí, y por mucho. El interés compuesto premia el tiempo: quien empieza 10 años antes puede terminar con más aunque aporte menos en total. El plazo es la variable más poderosa de la fórmula.

¿Importa la frecuencia de capitalización?

Poco. A igual TEA/TREA, capitalizar mensual da casi lo mismo que anual, porque la tasa efectiva ya incorpora la capitalización. Lo que manda es la tasa y el plazo. Esta calculadora capitaliza mensual, lo más común en ahorros.

¿Sirve para un plazo fijo o un fondo?

Sí para depósitos: pon la TREA que te ofrecen (para un plazo fijo sin aportes, usa aporte mensual en cero). Para fondos mutuos la rentabilidad es variable y no garantizada, así que es solo una proyección; además la ganancia paga 5% de impuesto.

Para tu web

Incrusta esta calculadora gratis en tu web

¿Tienes un blog de finanzas personales, una fintech o un medio? Muestra la calculadora de interés compuesto con una línea de código. Gratis y se actualiza sola.

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  • Proyección y meta de ahorro
  • Gratis y sin registro
  • Ajuste por inflación
  • Se ajusta de alto solo
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