Simulador de crédito hipotecario 2026 en Perú: cuota mensual banco por banco con tasas SBS en vivo

Simulador en vivo

¿Cuánto pagarías al mes por tu casa?

Ajusta el valor, tu cuota inicial y el plazo. Calculamos tu cuota mensual en cada banco y caja con las tasas reales de la SBS y aplicamos automáticamente el Bono del Buen Pagador, el Bono Verde y el 25% de tu AFP si corresponden.

Dinero del Estado

Los 3 apoyos que bajan tu cuota (y casi nadie junta)

Se aplican sobre la cuota inicial, así financias menos y tu cuota mensual baja. Se pueden combinar.

1. Bono del Buen Pagador (BBP)

Subsidio no reembolsable del Nuevo Crédito Mivivienda. No se devuelve. En 2026 (DS 011-2026-VIVIENDA) va según el valor de la vivienda:

Valor de la vivienda	Bono del Buen Pagador
S/ 69,900 – S/ 99,600	S/ 27,800
Más de S/ 99,600 – S/ 149,200	S/ 23,200
Más de S/ 149,200 – S/ 248,300	S/ 21,200
Más de S/ 248,300 – S/ 367,600	S/ 7,900

El Nuevo Crédito Mivivienda financia viviendas de S/ 64,200 a S/ 464,200, con cuota inicial mínima de 7.5% y plazo de 5 a 25 años. Detalle del trámite en Crédito Mivivienda.

2. Bono Verde (Mivivienda Sostenible)

Si la vivienda pertenece a un proyecto sostenible certificado (ahorro de agua y energía), recibes un subsidio adicional de aproximadamente 3% a 4% del crédito, que se suma al BBP. Actívalo en el simulador con el check "Vivienda sostenible".

3. Retiro del 25% de tu AFP (Ley 30478)

Puedes usar hasta el 25% de tu fondo AFP para la cuota inicial de tu primera vivienda (o para amortizar un hipotecario que ya tengas). El dinero va directo al banco, no a tu bolsillo. Es por única vez y requiere no tener ni haber tenido casa propia. Más detalle en Retiro del 25% de la AFP para vivienda.

Antes de postular

Requisitos para calificar a un crédito hipotecario

Varían un poco por entidad, pero estos son los que piden casi todos:

Edad: desde los 18 años. El límite es al final del crédito: no superar los 65 a 75 años al terminar de pagar (el Banco de la Nación admite hasta 74 años y 6 meses al solicitarlo). Mientras más joven empieces, a más plazo financias y menor es tu cuota.

Ingresos: demostrables, del titular más el cónyuge o conviviente. El mínimo arranca desde ~S/ 800 (Banco de la Nación) y suele pedirse desde S/ 1,500 en bancos grandes. Regla clave: la cuota no debe superar el 30-35% de tus ingresos (el simulador de arriba te dice cuánto necesitas ganar para tu cuota más baja).

Buen historial crediticio: tú y tu cónyuge deben tener calificación «Normal» en la central de riesgo de la SBS. Si tienes deudas en categoría CPP, Deficiente, Dudoso o Pérdida, primero regularízalas: revisa tu reporte de deudas en la SBS.

Documentos: DNI de los titulares, y sustento de ingresos según tu caso:

Dependiente: tus 2 o 3 últimas boletas de pago (6 del cónyuge en algunos bancos).
Independiente: recibos por honorarios, declaraciones o estados de cuenta que muestren ingresos constantes de al menos los últimos 12 meses.

Cuota inicial: desde 7.5% con Nuevo Crédito Mivivienda, o 10-20% en un crédito tradicional. Recuerda que el Bono del Buen Pagador, el Bono Verde y el 25% de la AFP cuentan como parte de esa inicial.

Léelo antes de firmar

TEA vs TCEA: por qué tu cuota real será un poco mayor

El simulador calcula la cuota con la TEA (tasa efectiva anual) que cada entidad reporta a la SBS: sirve para comparar quién cobra menos. Pero la cuota que realmente pagas se calcula con la TCEA, que además de la tasa incluye el seguro de desgravamen, el seguro del inmueble y comisiones. Por eso, al cotizar en el banco, tu cuota saldrá algo más alta que la referencial de aquí. La buena noticia: como todos los bancos suman seguros parecidos, el orden de quién te conviene casi no cambia, y este simulador te dice a quién ir primero.

Consejo: pide siempre la TCEA por escrito y compara ese número entre bancos, no solo la TEA de la publicidad. Y recuerda que puedes negociar: con buen historial crediticio y una inicial mayor, muchas entidades bajan la tasa.

Dudas comunes

Preguntas frecuentes del crédito hipotecario

¿Cómo se calcula la cuota mensual de un crédito hipotecario?

La cuota mensual se calcula con el sistema de amortización francés: cuota constante que combina interés y capital. Depende de tres cosas: el monto que te presta el banco (valor de la vivienda menos tu cuota inicial y los bonos), la tasa de interés (TEA) de la entidad, y el plazo en meses. Nuestro simulador usa las tasas activas reales que cada banco y caja reporta a la SBS, actualizadas a diario, así que ves tu cuota con números de hoy. Ojo: la cuota real (TCEA) suma el seguro de desgravamen, el seguro del inmueble y comisiones, por lo que será algo mayor que la referencial.

¿Qué es el Bono del Buen Pagador y de cuánto es en 2026?

El Bono del Buen Pagador (BBP) es un subsidio del Estado, no reembolsable, que se descuenta del monto que financias con el Nuevo Crédito Mivivienda. Según el DS 011-2026-VIVIENDA, en 2026 es de S/27,800 para viviendas entre S/69,900 y S/99,600; S/23,200 hasta S/149,200; S/21,200 hasta S/248,300; y S/7,900 hasta S/367,600. Reduce tu deuda y, por lo tanto, tu cuota mensual. En el simulador se aplica automáticamente según el valor de la vivienda que ingreses.

¿Puedo usar mi AFP para la cuota inicial de mi casa?

Sí. La Ley 30478 permite usar hasta el 25% del fondo acumulado en tu AFP para pagar la cuota inicial de tu primera vivienda con crédito hipotecario, o para amortizar un crédito hipotecario ya existente. El dinero no te lo entregan a ti: va directo al banco que otorga el préstamo. Requisitos: no tener ni haber tenido vivienda propia, no haber usado antes este beneficio, y que el crédito sea de una entidad supervisada por la SBS. En el simulador puedes activar esta opción e ingresar tu saldo para ver cómo baja tu cuota.

¿El Bono Verde y el Bono del Buen Pagador se pueden juntar?

Sí, no son excluyentes. Si compras una vivienda de un proyecto sostenible certificado, el Bono Verde (Bono Mivivienda Sostenible) se suma al Bono del Buen Pagador: ambos reducen la cuota inicial que tienes que financiar y, con ello, tu cuota mensual. El Bono Verde equivale aproximadamente al 3% o 4% del crédito según el grado de ecoeficiencia de la vivienda; el monto exacto lo fija el Fondo Mivivienda.

¿Qué banco cobra menos por un crédito hipotecario hoy?

Cambia con frecuencia, por eso este simulador usa las tasas activas que cada entidad reporta a la SBS y las ordena de menor a mayor cuota. Históricamente los bancos grandes (BBVA, Scotiabank, Interbank, BCP) y algunos medianos ofrecen las TEA hipotecarias más bajas, mientras que las cajas municipales suelen cobrar más. Pero lo que te conviene es tu cuota concreta con tu monto y plazo: ingrésalos arriba y compara la cuota real de cada banco hoy.

¿Cuál es la cuota inicial mínima para un crédito hipotecario?

Para el Nuevo Crédito Mivivienda la cuota inicial mínima es 7.5% del valor de la vivienda. En un crédito hipotecario tradicional suele pedirse entre 10% y 20%. Cuanta más inicial aportes, menos financias y menor es tu cuota mensual. Puedes complementar tu inicial con el Bono del Buen Pagador, el Bono Verde y el 25% de tu AFP, que en la práctica funcionan como parte de esa cuota inicial.

¿Cuánto debo ganar para calificar a un crédito hipotecario?

Como regla general, los bancos exigen que la cuota mensual del crédito no supere el 30% a 35% de tus ingresos familiares demostrables (los del titular más los del cónyuge o conviviente). Es decir: si tu cuota sería de S/1,500, deberías ganar al menos unos S/4,300 a S/5,000 al mes en conjunto. El ingreso mínimo para postular arranca desde alrededor de S/800 en el Banco de la Nación y suele pedirse desde S/1,500 en los bancos grandes. El simulador de esta página te dice, para tu cuota más baja, cuánto necesitarías ganar.

¿Hasta qué edad puedo sacar un crédito hipotecario?

Puedes solicitarlo desde los 18 años. El límite está al final del crédito: la mayoría de entidades pide que no superes los 65 a 75 años al terminar de pagar (el Banco de la Nación admite hasta 74 años y 6 meses al momento de solicitarlo). Por eso, mientras más joven empieces, a más plazo puedes financiar y menor es tu cuota. Si ya tienes cierta edad, quizá debas acortar el plazo, lo que sube la cuota.

¿Puedo adelantar o amortizar cuotas de mi hipoteca?

Sí, y conviene. Puedes hacer pagos por encima de la cuota (amortización o prepago) en cualquier momento y la ley prohíbe cobrarte penalidad por ello. Al amortizar puedes elegir dos caminos: reducir el plazo (terminas de pagar antes y ahorras muchos intereses) o reducir la cuota (pagas menos cada mes). Si tu objetivo es ahorrar el máximo de intereses, reduce el plazo; si buscas aliviar tu presupuesto mensual, reduce la cuota. También puedes usar el 25% de tu AFP para amortizar un hipotecario que ya tengas sobre tu primera vivienda.

Tu siguiente paso

Ya sabes tu cuota. ¿Ahora qué?

Compara a fondo las tasas hipotecarias de todos los bancos, revisa el comparador de créditos para otros préstamos, y si aún no tienes la inicial, mira cuánto rinde tu ahorro a plazo fijo mientras la juntas. Cuando tengas el crédito aprobado, formaliza la compra con la escritura pública y la inscripción en SUNARP.

Simulador de crédito hipotecario en Perú: tu cuota mensual banco por banco