¿Es lo mismo Crédito MIVIVIENDA y Nuevo Crédito MIVIVIENDA?
En la práctica, sí. El Nuevo Crédito MIVIVIENDA es la versión vigente del producto histórico. Mantiene los mismos beneficios fundamentales (TEA preferencial, BBP, plazo extendido) actualizados conforme a los DS-VIVIENDA vigentes. Cuando el banco te ofrece "Crédito MIVIVIENDA", te está ofreciendo el producto vigente que es el Nuevo Crédito MIVIVIENDA.
¿Es préstamo o subsidio?
Es PRÉSTAMO subsidiado. Lo devuelves con cuotas mensuales por hasta 25 años. El subsidio del Estado consiste en: (1) tasa preferencial menor a la del mercado puro, y (2) el Bono del Buen Pagador que se descuenta del saldo capital conforme pagas puntualmente. No confundir con el Bono Familiar Habitacional del programa Techo Propio, que sí es subsidio NO reembolsable.
¿Cuál es la TEA del Crédito MIVIVIENDA?
La TEA preferencial la fija el Fondo MIVIVIENDA con cada banco autorizado y se actualiza periódicamente. Suele estar entre 5% y 9% TEA según producto, plazo y banco. Más relevante que la TEA es la TCEA (incluye seguros y gastos): compara TCEA entre bancos antes de elegir. Consulta la tasa vigente al momento de tu solicitud en cada banco.
¿Cuánto demora el proceso desde que aplico hasta recibir las llaves?
De 45 a 90 días para vivienda terminada. Fases: evaluación crediticia (5-15 días), tasación y revisión legal (10-20 días), firma de minutas y escritura pública (3-7 días), inscripción SUNARP del título e hipoteca (5-10 días), desembolso y entrega. Vivienda en construcción demora más por el cronograma de obra.
¿Puedo solicitar Crédito MIVIVIENDA si soy trabajador independiente?
SÍ. Acreditas ingresos con RHE últimos 12 meses, declaraciones de IGV/Renta, EEFF si eres empresario, contratos vigentes. El banco evalúa el promedio y aplica criterios de variabilidad. Generalmente piden antigüedad de 24+ meses como independiente vs 6-12 meses para empleados en planilla.
¿Cuánto del precio cubre el Crédito MIVIVIENDA?
Hasta el 92.5% del valor de vivienda (si pagas 7.5% como inicial). Algunos bancos exigen mayor inicial según tu perfil. El Bono del Buen Pagador descuenta del saldo capital adicionalmente — no cubre la inicial.
¿Puedo combinar Crédito MIVIVIENDA con BFH de Techo Propio?
NO directamente. Son productos para públicos distintos y excluyentes. Si calificas para Techo Propio (sectores C/D con ingreso bajo), tu producto es el BFH. Si tu ingreso es mayor, calificas para Crédito MIVIVIENDA. En la modalidad AVN de Techo Propio puede combinarse el BFH con un crédito complementario, que sí puede ser Crédito MIVIVIENDA.
¿Y si me cambian de empleo durante el proceso?
Avisa al banco inmediatamente. Si el nuevo empleo tiene ingreso similar o superior y antigüedad superior al periodo de prueba, generalmente puedes continuar el trámite presentando la documentación del nuevo empleador. Si bajas de ingreso o entras a periodo de prueba sin contrato firme: el banco puede reevaluar o rechazar.
¿Puedo cancelar el crédito y vender la casa?
SÍ, una vez que tienes el título de propiedad. Para vender debes: (1) pagar el saldo del préstamo con el dinero de la venta, (2) levantar la hipoteca en SUNARP, (3) transferir la propiedad al comprador. Si pagaste menos años y no hay límite contractual, no hay penalidad SBS. Verifica condiciones de inmovilización si recibiste BBP.
¿Qué pasa si fallezco antes de pagar el crédito?
El seguro de desgravamen (obligatorio en todos los créditos hipotecarios MIVIVIENDA) cancela el saldo pendiente del préstamo. Tus herederos reciben la propiedad libre de hipoteca. Lee bien las exclusiones del seguro de desgravamen — algunas aseguradoras excluyen enfermedades preexistentes no declaradas.
